Получить поручительство под кредит малому бизнесу реально
21.08.2008 Кредит для малого бизнеса – вещь зачастую жизненно необходимая, хотя получить его до сих пор бывает нелегко. В последнее время банки обратили внимание на развитие этой сферы кредитования. И лишь немногие предприниматели знают, что государство выдает поручительства под кредиты.
Они упрощают «общение» с банками. О том, как получить поручительство, корреспонденту Metro рассказал Михаил Курицын, исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса в Петербурге.
Создавая Фонд, вы изучали подобный опыт в России?
– Да, безусловно. За основу мы взяли деятельность самого крупного подобного фонда, который находится в Москве. Его капитализация – около 2,4 млрд рублей. Им выдано поручительств уже на 3,4 млрд. В Ленинградской области существует похожий фонд, но он создан в другой организационно-правовой форме, в его основе лежат другие принципы. В Северной столице одна из самых мощных в России программ поддержки малого бизнеса. Она комплексно разработана до 2011 года. В рамках этой программы и было предусмотрено создание нашего Фонда решением правительства города. Фонд был зарегистрирован в конце 2007 года. Учредитель – Петербург в лице КУГИ. Мы отобрали банки, определили размер поручительств. С 12 декабря Фонд начал свою работу.
Еще несколько месяцев заняла подготовка банков.
– Фонд сам не выдает кредиты. Часть работы зависит от самих банков. Затяжка была связана с тем, что банки заключали с нами соглашения, согласовывали свои внутренние регламенты. Фактически первые поручительства мы выдали еще в декабре. У банков были заемщики, которым заранее нужно было такое поручительство. Потом началось некоторое затишье, связанное с внутренними банковскими процедурами. Кроме того, январь – месяц снижения деловой активности. Основной объем поручительств начался в апреле-мае.
Чем был вызван пересмотр списка банков?
– Нас не устраивала работа нескольких из них. Итоги нового отбора были подведены в июне 2008 года. В первый раз участвовали в основном банки, которые работали с московским Фондом. Во второй раз появилось больше петербургских банков. В реестре оказалось восемь новых банков, с одним из старых пришлось распрощаться. К банкам у нас нет особых требований, это прежде всего наличие лицензии, включение в систему страхования вкладов и требование к соотношению просроченной задолженности к общей, которое не должно превышать 6%. Это говорит о том, насколько качественно банк работает при выдаче кредитов, насколько хорошо анализирует заемщика. Активность работы банка с малым бизнесом также рассматривается.
Почему список участвующих в работе Фонда банков ограничен 19 позициями?
– У некоторых банков есть беззалоговые кредиты. Они стоят дороже, поскольку считаются более рисковыми. Некоторым банкам не нужен этот инструмент. Другие банки ориентированы на корпоративного клиента, а не на малый бизнес. Но те банкиры, с которыми я общался, сектор кредитования малого бизнеса видят очень перспективным.
Как вы стали главой Фонда?
– Я возглавлял Фонд содействия развитию венчурных инвестиций в малые предприятия в научно-технической сфере Петербурга. По организации новый Фонд почти такой же – некоммерческая организация, созданная городом. Поэтому мое назначение было логичным.
Как получить поручительство?
– На самом деле все достаточно просто. Необходимо обратиться в один из банков, с которыми мы работаем с просьбой предоставить кредит под поручительство Фонда. Банк рассматривает заявку предпринимателя. Если он согласен, то он формирует пакет документов и самостоятельно направляет к нам. После этого мы сами, если есть необходимость, связываемся с клиентом, задаем необходимые вопросы, приглашаем подписать договор, обменяться документами. В фонд предпринимателю можно прийти и заранее – посоветоваться.
Какие требования к заемщику?
– Это должно быть малое предприятие, зарегистрированное в Петербурге, платящее здесь налоги, ведущее хозяйственную деятельность не менее 3 месяцев. У них не должно быть задолженностей по предыдущим договорам – кредитам, лизингам и так далее, а также перед налоговой инспекцией.
В помощь начинающему свой бизнес
Какие поручительства вы выдаете?
– Мы выдаем поручительства в объеме до 70% от суммы кредита и процентов по нему. Сумма должна быть не более 15 млн рублей. Торговым организациям мы выдаем поручительства только до 50%. Срок неограничен и зависит от срока, на который банк предоставляет кредит. Поручительство платное. Его стоимость 1,75% годовых от суммы поручительства. Но 90% от этой суммы можно вернуть из бюджета Петербурга.
Каков лимит поручительств Фонда?
– Сейчас он установлен на уровне 750 млн рублей. Но попечительский совет Фонда может увеличить эту сумму. Это, по моему мнению, будет происходить в соответствии с увеличением объема запросов предпринимателей на предоставление поручительств.
Как вы считаете, будет ли этот объем в 2008 году исчерпан?
– Весь – скорее всего нет. Деньги разделены на 19 банков, и кто-то недоберет. Но в районе 700 млн до конца года мы исполним. На сегодняшний момент выдано 196 млн. До конца лета эта цифра составит 220–240 млн. Осенью активность предпринимателей возрастет.
Сколько пока выдано поручительств?
– Порядка 45 – фактически с мая по июль. Количество обращений возрастает. Информированность увеличивается. В Москве сначала была похожая проблема. В первые месяцы они выдавали по несколько кредитов. Через год после начала деятельности уже выдавали по 200–300 млн в месяц. И сейчас у них спрос настолько возрос, что им уже не хватает объемов.
Святослав Тарасенко
Ваше мнение
|
|
